Liquidador de siniestros

Horario de trabajo

• Los peritos de siniestros trabajan 40 horas semanales, pero pueden tener que hacer horas extra en catástrofes naturales o períodos de gran siniestralidad. La función puede incluir trabajo de oficina y sobre el terreno, lo que exige viajar para inspeccionar los daños de primera mano.

Tareas típicas

• Revisar las reclamaciones y las pólizas de los demandantes para determinar las condiciones y los importes de la cobertura.
• Verificar la propiedad de los bienes dañados o robados. Verificar los registros de empleo del demandante, cuando proceda.
• Orientar a los asegurados en el proceso de tramitación de siniestros
• Entrevistar a los demandantes y a los testigos. Consultar los registros policiales y hospitalarios, según sea necesario.
• Inspeccionar siniestros de daños materiales o personales para determinar la responsabilidad de la compañía de seguros.
• Trabajar con contratistas, reparadores y profesionales médicos para recabar información sobre el alcance de los daños y la estimación del coste de las reparaciones o tratamientos.
• Corregir cualquier error u omisión en el formulario de reclamación
• Analizar los resultados y documentar los procesos de investigación. Informar de las conclusiones y recomendaciones a la compañía de seguros.
• Negociar acuerdos con los demandantes mientras se representa a la compañía de seguros.
• Emitir o autorizar los pagos a los demandantes, según proceda
• Mantener registros de las reclamaciones en los sistemas informáticos. Informar del estado de las reclamaciones a la dirección de la empresa.
• Colaborar con los abogados en las reclamaciones que requieran litigios o conocimientos jurídicos. Reunir y documentar pruebas en apoyo de reclamaciones impugnadas.
• Representar a compañías de seguros durante juicios o mediaciones
• Revisar la facturación jurídica para garantizar una tramitación rentable de las reclamaciones

Responsabilidades adicionales

• Buscar indicios de fraude en los seguros mediante investigaciones y técnicas de detección del fraude.
• Remitir los siniestros que requieran más investigación a investigadores o peritos especiales.
• Identificar y notificar discrepancias financieras (como pagos excesivos o insuficientes).
• Recomendar ajustes de la reserva de siniestros de la empresa (es decir, los fondos reservados para pagar siniestros futuros).
• Participar en reuniones de comités
• Manténgase informado sobre nuevas pólizas de seguros, legislación y tecnologías
• Establezca contactos con profesionales de los seguros, abogados y socios del sector

Habilidades blandas

• Pensamiento analítico
• Escucha activa
• Comunicación clara
• Orientación al cumplimiento
• Resolución de conflictos
• Pensamiento crítico
• Atención al cliente
• Toma de decisiones
• Orientado al detalle
• Integridad
• Supervisión
• Negociación
• Resolución de problemas
• Relaciones públicas
• Trabajo en equipo
• Gestión del tiempo

Habilidades técnicas

• Dominio de la interpretación de pólizas y coberturas de seguros
• Comprender los principios de la tramitación y liquidación de siniestros de seguros
• Amplios conocimientos de construcción, reparación de automóviles u otros campos técnicos pertinentes para evaluar los daños con precisión.
• Familiaridad con la terminología jurídica, médica y de costes de reparación
• Utilización de programas informáticos y bases de datos de gestión de siniestros
• Conocimiento de las técnicas y prácticas de detección del fraude

• Talleres de reparación de automóviles y empresas de construcción
• Servicios públicos de seguros
• Empresas independientes de peritaje de siniestros
• Compañías de seguros
• Despachos de abogados especializados en reclamaciones de seguros

Cuando alguien presenta una reclamación al seguro, suele ser porque algo malo, incluso trágico, le ha ocurrido en la vida. Los peritos de siniestros deben estar preparados para manejar situaciones de gran carga emocional con empatía y profesionalidad.

Al mismo tiempo, tienen que ser objetivos y analíticos a la hora de revisar el siniestro y atenerse a las condiciones de la póliza de seguros. Algunos siniestros pueden no pagarse como desearía el reclamante. Incluso puede ser necesario litigar en algunos casos para resolverlos. Mientras tanto, hasta un 20% de las reclamaciones podrían considerarse fraudulentas y deben investigarse.

Los peritos de siniestros deben ser expertos en la materia y estar familiarizados con una amplia gama de temas relacionados con los siniestros, como estimaciones de daños materiales, costes medios de reparación de automóviles, importes típicos de facturación médica, etc. También deben estar al día de la evolución de la legislación, las pólizas y la tecnología de seguros.

Su carga de trabajo puede aumentar considerablemente tras un accidente a gran escala o una catástrofe natural. Esto puede suponer una gran presión para trabajar con rapidez y precisión en la resolución de los siniestros, mientras los reclamantes esperan, a menudo con impaciencia, el pago de las pérdidas sufridas. 

Las nuevas tecnologías contribuyen a agilizar el proceso de tramitación de siniestros, haciéndolo más rápido y eficaz. Son buenas noticias para los peritos de siniestros, salvo por una cosa: el aumento de la eficiencia está afectando al crecimiento del empleo en esta profesión. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, se prevé que el empleo global en este campo disminuya un 3% en la próxima década.

Dicho esto, los cambios medioambientales parecen estar aumentando la frecuencia de las catástrofes naturales, que pueden provocar daños materiales y, a su vez, reclamaciones a las aseguradoras. Obviamente, las compañías de seguros no pueden permitirse pagar más en siniestros de lo que ganan con las primas de las pólizas (la cantidad que se les paga cada mes para mantener activa una póliza de seguros). Por eso utilizan evaluaciones de riesgo basadas en predicciones probabilísticas.

Por ejemplo, las probabilidades de que la Tierra sea alcanzada por un gran asteroide en un año determinado son de aproximadamente 1 entre 500.000. Basándonos en esas probabilidades, la probabilidad de sufrir daños relacionados con un asteroide parece bastante baja. Basándose en estas probabilidades, la probabilidad de sufrir daños relacionados con un asteroide parece bastante baja. Una compañía de seguros podría predecir razonablemente que este año no caerá ningún gran asteroide y, por tanto, estaría dispuesta a ofrecer cobertura.

Pero cuando las cosas se vuelven impredecibles o las probabilidades de que ocurra un suceso se vuelven más probables, las compañías pueden dudar a la hora de ofrecer cobertura. De hecho, Renewing America señala que "una encuesta realizada en 2021 entre gestores de riesgos de seguros reveló que el 60% temía que el cambio climático hiciera inasegurables determinadas zonas geográficas". Debido a estas cuestiones, las aseguradoras están utilizando análisis predictivos para anticipar las tendencias futuras de los siniestros en función de los cambios medioambientales.

Es posible que a las personas que se sienten atraídas por la profesión de perito de siniestros les gusten las actividades de resolución de problemas o ayudar a otras personas en situaciones difíciles. También es posible que les intrigaran los procesos de investigación y que tuvieran facilidad para las tareas minuciosas.