Focos de atención
Títulos similares
Planificador Financiero Certificado (CFP), Asesor Financiero Personal, Consultor Financiero, Asesor Financiero, Planificador Financiero, Asesor de Inversiones, Consultor de Inversiones
Descripción del trabajo
Los asesores financieros personales dan consejos financieros a la gente. Ayudan a tomar decisiones sobre inversiones, impuestos y seguros.
Aspectos gratificantes de la carrera
- Autonomía: Puedes trabajar tanto o tan poco como quieras. Tú determinas cuánto quieres ganar.
- Ayudar a la gente a ganar dinero y crear un plan financiero para su futuro y su familia.
$90,530
La primicia
Un día en la vida
Por la mañana temprano
- Leer las noticias, estar al día de la actualidad, en particular de cualquier noticia financiera que afecte a las cuentas de mis clientes.
Media mañana
- Responder a los clientes.
- Realizar pedidos y actualizar carteras.
- Asistir a reuniones sobre actualizaciones del mercado.
Almuerzo/tarde
- Reunirse con los clientes o asistir a reuniones de diligencia debida sobre los distintos gestores de fondos que utilizan.
Por la noche
- Si trabaja, asista a actos de creación de redes, eventos de CE y actos sociales.
Responsabilidades del trabajo
Inversión
Los asesores financieros personales evalúan las necesidades financieras de los particulares y les ayudan con las inversiones (como acciones y bonos), las leyes fiscales y las decisiones sobre seguros. Los asesores ayudan a los clientes a planificar objetivos a corto y largo plazo, como los gastos de educación y la jubilación. Recomiendan inversiones que se ajusten a los objetivos de los clientes. Invierten el dinero de los clientes en función de sus decisiones.
- Reunirse con los clientes en persona para hablar de sus objetivos financieros.
- Explique los tipos de servicios financieros que prestan.
- Educar a los clientes y responder a sus preguntas sobre las opciones de inversión y los riesgos potenciales.
- Recomendar inversiones a los clientes o seleccionar inversiones en su nombre.
- Ayudar a los clientes a planificar circunstancias específicas, como los gastos de educación o la jubilación.
- Supervisar las cuentas de los clientes y determinar si es necesario realizar cambios para mejorar el rendimiento de la cuenta o adaptarse a cambios en la vida, como casarse o tener hijos.
- Investigue las oportunidades de inversión.
Marketing
Muchos asesores financieros personales dedican mucho tiempo a comercializar sus servicios y conocen a clientes potenciales impartiendo seminarios o a través de redes empresariales y sociales. La creación de redes es el proceso de conocer e intercambiar información con personas o grupos de personas que tienen intereses similares.
Habilidades necesarias en el trabajo
- Técnicas de venta
- Capacidad analítica
- Habilidades de comunicación interpersonal
- Matemáticas y finanzas
Diferentes especialidades
- Principios generales
- Seguros
- Impuesto sobre la renta
- Inversiones
- Planificación de la jubilación
- Planificación patrimonial
¿Dónde trabajan?
Agente de bolsa importante
- Quedan pocos con la reciente consolidación de las empresas financieras.
- Pagan menos (30-45%) pero pagan tus gastos generales (asistente, teléfono, materiales, suministros, operaciones, seguros).
- Nacional: Morgan Stanley Smith Barney, Bank of America's Merrill Lynch, UBS y Wellsfargo)
- Regional: Raymond James, Ameriprise Financial...etc.
- Boutique (para inversores con patrimonios elevados): Credit Suisse, Deutsche Bank, Barclay's
Corredor de bolsa independiente (empresa más pequeña)
- Pagos más altos (70-90%), pero el asesor debe pagar TODOS los gastos generales y no tiene tanto apoyo ni reconocimiento de marca detrás de usted.
Expectativas/Sacrificios necesarios
Hay un 90% de rotación, así que la gente no se queda. Puedes trabajar muchas horas, hacer todo lo correcto, pero si no consigues la clientela de alto poder adquisitivo, no vas a sobrevivir en el negocio.
¿Qué tipo de cosas disfrutaba la gente de esta carrera cuando era joven...
- He jugado con tu cartera de valores simulada (Yahoo Finanzas).
- Se interesaba por las inversiones.
- Estaba interesado en el mercado de valores.
Educación necesaria
- Los asesores financieros suelen necesitar una licenciatura, con opciones populares como empresariales y matemáticas Aunque no se requiere ninguna titulación concreta, lo principal es cursar muchas clases relacionadas con las finanzas, como impuestos, planificación patrimonial, inversiones, etc.
- Las habilidades interpersonales, como la venta, la comunicación, la presentación y la atención al cliente, también son fundamentales.
- Las empresas de consultoría financiera ofrecen formación en alternancia a los nuevos empleados. Este periodo de formación puede durar meses o incluso un año o más.
- Los que trabajan con acciones, bonos y seguros pueden necesitar formación adicional y la licencia de la Asociación Norteamericana de Administradores de Valores (North American Securities Administrators Association). Algunos asesores deben registrarse en la Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos.
- Si está interesado en obtener la designación de Planificador Financiero Certificado, deberá completar las clases a través de un programa registrado en el Consejo de Normas del Planificador Financiero Certificado (Certified Financial Planner Board of Standards).
- Para ascender o trabajar como director financiero, tendrás que completar un MBA o un máster en una especialidad financiera.
Principales instituciones educativas
Cosas que hacer en el instituto y la universidad
- Consulta estos recursos para adolescentes:
- TeenVestor
- Paddy Hirsch Whiteboard - Sígale en Twitter @paddyhirsch
- Crea tu propia cartera simulada con inversiones ficticias: Utiliza Yahoo Finanzas o Market Watch.
- Lea las operaciones y la información de la SEC.
- www.investor.gov
- www.sec.gov
- Abastécete de cursos de matemáticas, finanzas y empresariales, pero no descuides tus habilidades de redacción, expresión oral y trabajo en equipo.
- Poner en práctica lo aprendido ofreciéndose a ayudar a familiares y amigos con su propia planificación financiera.
- Ofrécete voluntario para trabajar como responsable de presupuestos o recursos en tu centro escolar o en otras organizaciones.
- Busque oportunidades para utilizar herramientas digitales que los asesores financieros utilizan en el trabajo, como:
- Software de gestión de relaciones con los clientes
- Programas de planificación financiera
- Software de evaluación de riesgos
- Herramientas de agregación de cuentas
- Programas para compartir y programar archivos
- Busca puestos de becario para adquirir experiencia laboral y establecer contactos. Asegúrate de investigar bien para encontrar las ofertas que mejor se adapten a tus objetivos y necesidades económicas.
- Póngase en contacto con asesores financieros en activo y pídales entrevistas informativas para saber cómo empezaron.
- Echa un vistazo al libro electrónico gratuito de Kaplan Financial sobre Historias profesionales de profesionales de las finanzas.
- Empieza a trabajar en tu red profesional a través de LinkedIn. Escribe y comparte artículos y establece tu reputación como alguien que sabe cómo ayudar a particulares, familias y empresas con sus finanzas.
- Mantén una apariencia y unas redes sociales profesionales. Practica cómo causar una buena primera impresión a todas las personas que conozcas... y a todos los que puedan buscarte en Internet antes de contratarte como asesor.
Estadísticas de educación
- 4,2% con diploma de secundaria
- 4,9% con titulación superior
- 51,7% con licenciatura
- 21,5% con máster
- 5,2% con Profesional
Hoja de ruta típica
Cómo conseguir tu primer trabajo
- Consigue unas prácticas en un banco o en una agencia de valores para ver si es algo a lo que te quieres dedicar.
- Presente su solicitud a uno de estos tipos de empresas:
- Programa de formación con una gran empresa de inversiones: Estos programas son competitivos, pero merecen la pena si puedes acceder a ellos.
- Empresa más pequeña: Puede que no sigas el mismo régimen de formación estructurada, pero tendrás oportunidades de recibir tutoría personalizada y podrás ampliar tus conocimientos realizando varias tareas diferentes para distintos clientes.
- Puesto de analista financiero en un banco.
- Tenga un plan de ataque: Muéstrale al empresario cómo vas a encontrar clientes. Hazlo lo más detallado y realista posible.
Obtener la certificación o licencia
- Planificador financiero certificado (CFP)
- Debe realizar cursos de preparación en una universidad acreditada
- Aprobar un examen de dos días y diez horas de duración, tener tres años de experiencia laboral y poseer un título universitario de cuatro años. (Si ya tiene una designación profesional preaprobada, puede inscribirse en el examen sin realizar los cursos de preparación. Entre las personas que pueden prescindir del requisito de estudios figuran los doctores en ciencias empresariales o económicas, los abogados, los contables públicos titulados, los analistas financieros colegiados y otros).
- Analista Financiero Colegiado (CFA)
- Plan de estudios complicado.
- Aprobar tres exámenes de seis horas.
- Tener una licenciatura y cuatro años de experiencia laboral.
- Asesor de inversiones registrado (RIA)
- Un asesor de inversiones es cualquier persona que recibe una remuneración por prestar asesoramiento financiero. Si gestiona una cartera con activos por un total inferior a 100 millones de dólares, se registrará en la agencia de valores de su estado; si su cartera supera los 100 millones de dólares, se registrará en la Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos.
- Aprobar el examen de la serie 66, así como el examen de la serie 6 o 7. Alternativamente, también pueden limitarse a aprobar el examen de la serie 65.
- Seguimiento de la formación continua y tasas de renovación de la licencia.
Cómo seguir siendo competitivo
No existe una escalera corporativa "tradicional". Básicamente, cuanto más ingresos aportas y más "generador" de ingresos eres, más alto asciendes. Cuanto más apoyo recibas para tu negocio. En este sentido, es fantástico, porque no hay mucha política ni techo de cristal con los que tengas que lidiar.
Consejos
"En la entrevista, ten una actitud emprendedora y un plan sobre cómo vas a encontrar a tus clientes. Expresa con confianza y articuladamente por qué vas a destacar. Acepta el rechazo, crea oportunidades para ti. Si quieres la confianza del cliente, demuestra que eres digno de confianza".
Recursos recomendados
Páginas web
- Instituto Americano de CPA
- Consejo de Normas del Planificador Financiero Certificado
- Instituto CFA
- Autoridad Reguladora del Sector Financiero
- Asociación de Planificación Financiera
- Academia Global de Finanzas y Gestión
- Asociación Norteamericana de Administradores de Valores
- Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales
- Comisión del Mercado de Valores de EE.UU.
Libros
- 10 errores comunes de los asesores financieros e ideas sencillas para evitarlos: cómo crear clientes fieles y felices, por Howard Lashner
- Asesores Financieros en Bancos y Cooperativas de Crédito: Your Blueprint for Success, por Alex Spencer
- El asesor financiero 10X: Your Blueprint for Massive and Sustainable Growth, de Scott Winters y Melissa Caudle.
- The Pocket Guide to Sales for Financial Advisors, por Beverly D. Flaxington
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