Focos de atención
Agente de seguros, Agente de ventas de seguros, Agente de ventas, Asociado de ventas, Representante de ventas, Representante de ventas de suscripción, Asesores financieros personales
La vida está llena de riesgos. Nunca sabemos cuándo puede ocurrir algo que altere nuestras vidas y también nuestras finanzas si no lo planificamos con antelación.
Desde accidentes a problemas médicos, catástrofes naturales, robo de propiedades y muchas otras situaciones, los riesgos a los que nos enfrentamos cada día tienen el potencial de costarnos mucho dinero, a menos que estemos protegidos con una cobertura de seguro.
Cuando necesitamos ayuda para encontrar el seguro adecuado, podemos recurrir a los Corredores de Seguros. A diferencia de los agentes de seguros, los corredores de seguros pueden ser más objetivos porque no trabajan para ninguna compañía de seguros en concreto. Como explica PeopleKeep, "no tienen contrato, así que pueden solicitar presupuestos a varias aseguradoras".
Así, los corredores de seguros pueden representar plenamente los intereses de sus clientes, comparando y explicando planes de múltiples compañías para conseguir la mejor oferta.
- Ayudar a los clientes a encontrar la cobertura de seguro adecuada a sus necesidades, a un precio ajustado a su presupuesto.
- Informar a los clientes sobre opciones de seguros complejas para que entiendan lo que compran.
- Establecer relaciones duraderas y ayudar a las familias en caso de siniestro
Horario de trabajo
- Los corredores de seguros suelen trabajar a tiempo completo en oficinas tradicionales, aunque puede ser necesario viajar para reunirse con los clientes.
Tareas típicas
- Reunirse y consultar con los clientes para comprender sus necesidades específicas en materia de seguros y sus objetivos financieros.
- Ofrecer sugerencias que los clientes pueden no haber considerado
- Analizar una gama de pólizas de seguros para encontrar las mejores opciones para los clientes.
- Proporcionar asesoramiento experto sobre diversos productos de seguros, incluidos los seguros de vida, salud y propiedad.
- Explicar los detalles de las distintas políticas, incluidas las formas de personalizarlas.
- Negociar con los proveedores de seguros en nombre de los clientes.
- Obtener la aprobación de las pólizas de los clientes a través del proceso de suscripción de seguros
- La suscripción es el proceso de evaluar el riesgo de asegurar a una persona o un bien, determinar las condiciones de la cobertura y fijar las primas.
- Obtener de la compañía de seguros o de un agente autorizado un binder (un compromiso escrito o verbal de cobertura de seguro); o entregar la cuenta del cliente a la compañía de seguros.
- Asistir a los clientes cuando necesiten presentar una reclamación
- Desarrollar y mantener relaciones profesionales con las compañías de seguros
- Gestionar las carteras de clientes y las renovaciones de pólizas
Responsabilidades adicionales
- Manténgase al día sobre los productos de seguros, así como sobre los cambios y la normativa del sector.
- Desarrollar estrategias de marketing para atraer a nuevos clientes
- Garantizar el cumplimiento de la normativa estatal y federal en materia de seguros
- Ofrecer un servicio personalizado para garantizar la satisfacción del cliente
Habilidades blandas
- Capacidad para trabajar de forma independiente
- Analítica
- Atención al detalle
- Calma bajo presión
- Cooperativa
- Atención al cliente
- Empatía
- Liderazgo
- Metódico
- Negociación
- Red
- Objetivo
- Resolución de problemas
- Creación de relaciones
- Gran capacidad de comunicación, incluida la escucha activa
Habilidades técnicas
- Programas de calendario/programación
- Gestión de las relaciones con los clientes
- Software de análisis financiero
- Programas ofimáticos generales (tratamiento de textos, hojas de cálculo, software de presentación)
- Software de análisis de seguros
- Legislación y normativa sobre seguros
- Software de tarificación de seguros
- Procesos y programas de suscripción de seguros
- Evaluación de riesgos y planificación financiera
- Conocimientos de ventas y marketing
- Videoconferencia
- Corredurías independientes
- Compañías de seguros con divisiones de corretaje
- Asesores independientes por cuenta propia
Los corredores de seguros deben actualizar continuamente sus conocimientos sobre productos de seguros y normativas en constante cambio. Esto exige dedicar horas al estudio y al desarrollo profesional para seguir siendo competitivos y cumplir la normativa, y ese tiempo no suele compensarse.
El trabajo también puede exigir estar de guardia para atender las necesidades de los clientes, lo que a veces es necesario para mantener una base de clientes en los competitivos mercados actuales. Los corredores de seguros se enfrentan a menudo al rechazo y deben afrontar el estrés de unos ingresos fluctuantes debido a la naturaleza de su trabajo, basado en comisiones.
La tecnología sigue teniendo una gran influencia en este sector. Los corredores de seguros se están adaptando mediante la integración de herramientas digitales, como sistemas de gestión de relaciones con los clientes y herramientas de comparación en línea, para ofrecer un servicio más rápido. Además, están personalizando sus ofertas de seguros mediante el análisis de datos. También se están adaptando a las nuevas normativas con software de cumplimiento y centrándose en nichos de mercado en crecimiento, como los seguros cibernéticos.
El impacto del cambio climático ha aumentado la demanda de pólizas que cubran las catástrofes naturales. Además, el aumento de los servicios de telesalud se está incorporando a las pólizas de seguro médico, lo que refleja un cambio positivo hacia las soluciones sanitarias digitales.
Las personas que se sienten atraídas por este campo profesional suelen mostrar una gran facilidad para la resolución de problemas y el pensamiento analítico desde una edad temprana, disfrutando con actividades como los rompecabezas y los juegos de estrategia. Es posible que les gustara ayudar y asesorar a los demás y que participaran en clubes de debate o en actividades de venta, lo que perfeccionó su capacidad de comunicación y persuasión.
- No siempre se exige un título universitario, pero muchas empresas buscan candidatos con una licenciatura en finanzas, empresariales o un campo relacionado.
- Algunos estudiantes simplemente se inscriben en un programa de licencias de seguros a través de un programa en línea, colegio comunitario local o universidad.
- También existe la opción de solicitar unas prácticas en una empresa local. Los estudiantes en prácticas que lo hagan muy bien pueden tener oportunidades de trabajo esperándoles, aunque los empleadores todavía pueden hacer que tomen cursos específicos previos a la obtención de la licencia.
- Entre los temas habituales de los cursos universitarios se incluyen:
- Contabilidad
- Derecho mercantil
- Comunicaciones
- Economía
- Ética en los seguros
- Finanzas y gestión financiera
- Seguro de vida y salud
- Principios del seguro
- Seguros de bienes y accidentes
- Gestión de riesgos
- Ventas y marketing
- Estadística y Ciencias Actuariales
- Muchas de las tareas se aprenden en el trabajo, así como detalles sobre productos, procesos y políticas específicos.
- Es necesario obtener una licencia específica para cada estado, lo que suele implicar matricularse en cursos previos a la obtención de la licencia antes de realizar y aprobar un examen estatal.
- El Registro Nacional de Productores de Seguros facilita la solicitud y renovación de licencias, especialmente para quienes venden en varios estados y necesitan una licencia de no residente.
- Los requisitos de autorización también varían según el tipo de seguro que se venda
- Por ejemplo, una licencia de propiedad y accidentes permite a los corredores vender una amplia gama de pólizas de seguros, como seguros de automóvil, hogar y empresa.
- La Licencia de Vida, Salud y Accidentes permite a los corredores vender pólizas de seguros de vida y salud, incluidas anualidades y seguros de invalidez.
- Los vendedores de productos financieros deben estar autorizados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.
- Para obtener una licencia, los corredores de seguros deben tener al menos 18 años. Además, normalmente tienen que pasar una verificación de antecedentes, no deber ninguna pensión alimenticia o impuestos atrasados y no tener ningún cargo por fraude o delito grave.
- La formación continua es imprescindible para estar al día de los cambios en los programas y las leyes, y es necesaria para renovar la licencia.
- Los cursos necesarios para renovar la licencia pueden estar relacionados con diversas leyes de seguros, derechos del consumidor o ética, entre otros temas.
- Las certificaciones opcionales incluyen:
- Sociedad Americana de Profesionales de Pensiones y Actuarios - Consultor de Pensiones Certificado
- Corporation for Long-Term Care Certification - Certificación en cuidados a largo plazo
- Asociación Global de Profesionales del Riesgo - Gestor de Riesgos Financieros Certificado
- LOMA - Fellow, Instituto de Gestión de Vida
- Asociación Nacional de Asesores de Planes - Consultor financiero cualificado de planes
- Los Institutos - Asociado en Seguros Personales, Asociado en Servicios de Seguros, Asociado en Fianzas de Fidelidad y Caución, y más
- The National Alliance for Insurance Education and Research - Consejero de seguros certificado, Representante de servicios de seguros certificado o Gestor de riesgos certificado.
- No es necesario tener un título universitario para trabajar en este campo, pero las licenciaturas en finanzas y empresariales son opciones muy populares entre quienes desean obtener una licenciatura.
- Considere el coste de la matrícula, los descuentos y las oportunidades de becas locales (además de la ayuda federal)
- Piensa en tu horario y en tu flexibilidad a la hora de decidir si te inscribes en un programa presencial, online o híbrido
- Tenga en cuenta que algunos programas de formación pueden tener contactos con empresas locales.
- Entre los cursos de bachillerato en los que puedes centrarte se incluyen matemáticas, contabilidad, oratoria, debate, composición inglesa, negocios, marketing y comunicación empresarial.
- Busca en Internet programas de formación adecuados a tus necesidades. Muchos institutos y universidades públicas ofrecen programas adecuados, pero también puedes encontrar opciones en línea de buena reputación para estudiar desde casa a tu propio ritmo.
- Es fácil adquirir conocimientos de ventas y atención al cliente a través de cualquier tipo de trabajo a tiempo parcial orientado al cliente.
- Pregunta a los corredores o agentes de seguros locales sobre las oportunidades de voluntariado, de seguirles de cerca o de hacer prácticas.
- Decida si quiere especializarse en algún tipo de seguro, por ejemplo:
- Seguro de accidentes
- Seguro de automóvil
- Pérdida de ingresos empresariales
- Seguro de accidentes
- Seguro de inventario comercial
- Seguro de invalidez
- Seguro de enfermedad
- Seguro de hogar/comercio
- Seguro de vida
- Seguro de viaje
- Empieza pronto a redactar un borrador de currículum para no perder de vista la formación y la experiencia que vas adquiriendo
- Completa la formación necesaria para acceder al puesto de trabajo que deseas.
- Habla con el asesor de tu programa. Algunas escuelas tienen conexiones con empresas que buscan contratar nuevos talentos
- Adquirir experiencia mediante prácticas o puestos de nivel inicial en los sectores de seguros o servicios financieros.
- Obtener la licencia necesaria para su estado
- Busca en portales de empleo tradicionales como Indeed y Glassdoor, pero también en sitios como Craigslist para encontrar oportunidades locales más pequeñas.
- Considera la posibilidad de obtener una certificación para destacar ante los empresarios
- Ponte en contacto con todas las personas que conozcas que puedan tener alguna pista sobre un trabajo, incluidos profesores y compañeros de clase.
- Póngase en contacto con corredurías o compañías de seguros locales para ver si están contratando.
- Si tiene previsto crear su propia empresa, obtenga una licencia comercial en su estado, según sea necesario.
- Eche un vistazo a las plantillas de currículum vitae para corredores de seguros y a ejemplos de preguntas para entrevistas (como "¿Qué información recaba de los clientes antes de buscar una póliza de seguros?").
- Utiliza cifras en dólares siempre que sea posible, y salpica tu currículum con palabras clave aplicables, como:
- Tramitación de siniestros
- Adquisición de clientes
- Excelencia en el servicio al cliente
- Conocimientos sobre productos de seguros
- Análisis del mercado
- Personalización de políticas
- Cumplimiento de la normativa
- Evaluación de riesgos
- Estrategia de ventas
- Suscripción
- Muéstrese entusiasta y seguro durante las entrevistas, conozca la terminología y, por supuesto, vístase para triunfar en la entrevista.
- Recuerda que muchos empleadores que buscan contratar a nuevos corredores valorarán mucho tu "capacidad de formación". En otras palabras, no esperan que ya lo sepas todo, pero quieren ver que estás ansioso y dispuesto a aprender
- Habla con tu jefe o supervisor sobre la promoción profesional. Si es necesario, plantéate cambiar de empresa si es la única manera de ascender.
- Piense en lanzar su propio negocio de corretaje o consultoría independiente
- La atención al cliente es crucial para tener éxito en esta profesión. Eso incluye saber qué es lo que más valoran sus clientes. Algunos clientes buscan más el ahorro; otros solo quieren pólizas muy personalizadas
- Gánate la confianza de tus clientes y establece una sólida reputación profesional lo antes posible para conseguir que repitan.
- Si no tiene un título, considere la posibilidad de obtener uno o de reforzar sus credenciales obteniendo certificaciones opcionales como:
- Los Institutos - Asociado en Seguros Personales, Asociado en Servicios de Seguros, Asociado en Fianzas de Fidelidad y Caución, y más
- The National Alliance for Insurance Education and Research - Consejero de seguros certificado, Representante de servicios de seguros certificado o Gestor de riesgos certificado.
- Dominar todos los programas y sistemas informáticos aplicables.
- Manténgase al día de los cambios que afectan al sector
- Siga ampliando su red de colegas en las agencias de seguros
- Servir de mentor a otros corredores de seguros y participar en organizaciones profesionales
(consulte nuestra lista de recursos web más abajo), talleres y otros eventos.
Páginas web
- Planes de seguro médico de Estados Unidos
- Consejo Americano de Aseguradores de Vida
- Asociación Americana de Seguros de Daños Materiales
- Autoridad Reguladora del Sector Financiero
- Asociación de Aseguradores de Grupos de América
- Agentes y Corredores de Seguros Independientes de América
- Instituto de Información sobre Seguros
- Asociación Internacional de Profesionales de Seguros
- Mesa redonda del millón de dólares
- Asociación Nacional de Aseguradores de la Salud
- Asociación Nacional de Agentes Profesionales de Seguros
- Registro Nacional de Productores de Seguros
- El Colegio Americano de Servicios Financieros
- Los Institutos
Libros
- Cómo ser un súper corredor de seguros: A Complete Commercial Insurance Training Guide, por Satvinder Breeze
- Property and Casualty Insurance Concepts Simplified: The Ultimate How to Insurance Guide for Agents, Brokers, Underwriters, and Adjusters, por Christopher J. Boggs, George Jack, et al.
- El libro de jugadas del corredor de seguros comerciales: If It Was Easy, Anybody Could Do It, por Stephen P. Heinen
Los corredores de seguros pueden ganarse bien la vida, pero hay que esforzarse mucho para encontrar clientes potenciales y comprometerse a aprender continuamente. Además, hoy en día muchos consumidores renuncian a tratar con corredores y recurren a herramientas de comparación de pólizas y agencias online. Si siente curiosidad por algunas profesiones afines, consulte la siguiente lista.
- Agente de ventas de publicidad
- Autorizador de créditos
- Asesor de crédito
- Representante del Servicio de Atención al Cliente
- Analista financiero y de inversiones
- Empleado de tramitación de pólizas y reclamaciones de seguros
- Suscriptores de seguros
- Agente de préstamos
- Asesor financiero personal
- Agente inmobiliario y agente de ventas
- Director de ventas
- Agente de ventas de valores, materias primas y servicios financieros
- Representante de ventas al por mayor y de fabricación
Newsfeed
Trabajos destacados
Cursos y herramientas en línea
Expectativas salariales anuales
Los nuevos trabajadores empiezan en torno a los 39.000 dólares. El salario medio es de 48.000 dólares al año. Los trabajadores con más experiencia pueden ganar unos 63.000 dólares.